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Thursday, 19 May 2011 00:00

La póliza  "HogarSeguro 2000" del INS sólo se puede utilizar para asegurar viviendas unifamiliares. No se puede utilizar para edificios comerciales o industriales, apartamentos, dúplex, etc.; estos deben ser asegurados con otro tipo de política. La política HSEG puede utilizarse para casas independientes, adosados, o adyacentes. También se puede utilizar para condominios residenciales, pero sólo del tipo donde hay un terreno con varias casas - no el tipo de condominio compuesto por un edificio de apartamentod apilados como panqueques.

 La póliza "HogarSeguro 2000" del INS sólo se puede utilizar para asegurar viviendas unifamiliares. No se puede utilizar para edificios comerciales o industriales, apartamentos, dúplex, etc,: éstos deben ser asegurados con otro tipo de póliza. La póliza HSEG puede utilizarse para casas independientes, adosados, o adyacentes. También se puede utilizar para condominios residenciales, pero sólo del tipo donde hay un terreno con varias casas  - no el tipo de condominio compuesto por un edificio de apartamentos apilados como panqueques.

La póliza HSEG ofrece 4 coberturas. "A" protege contra incendio y rayo, "B" cubre los daños causados ​​por huelgas, vandalismo, explosión, huracán, ciclón, humo, caída de objetos, vehículos, etc. "C" paga los daños causados ​​por inundaciones y deslizamientos de tierra, "D" cubre desastres naturales: terremotos, temblores, erupciones volcánicas, tsunamis, etc.  C y D se venden conjuntamente. Usted puede tomar cobertura A solamente, A + B,  A + CD, o cobertura completa de A + B + CD. La mayoría de la gente contrata ABCD.


La cobertura puede ser en colones o dólares: las tasas son similares, y mi consejo es utilizar dólares. Las tarifas exactas dependen de la zona donde se encuentra la casa: INS estableció las tarifas acorde al riesgo sísmico percibido en cada zona. Tarifas para coberturas ABCD caen entre 0,21% y 0,31%, impuestos incluidos. Ejemplo: la prima para una casa valorada en 100.000 dólares en una zona de alto riesgo caería entre $ 260 - $ 270 por año, incluyendo impuestos. La tasa se aplica al valor asegurado.

INS no establece valores asegurados,.ni permite que los agentes o corredores lo hagan:  es el  asegurado o el solicitante que lo determina, con base en el valor estimado de RECONSTRUIR menos depreciación a razón de 1% por año desde que la casa se construyó o restauró. Para una edificación de madera se debe calcular la depreciación al 2%anual. OK, ¿pero quién en realidad pone un valor a la casa? Si la casa la hizo recientemente utilice el costo de la construcción. Si la casa no es nueva, puede contratar un avalúo (pero por lo general los avalúos formales son muy caros) o puede invitar a su amigo constructor  y, tras el consumo de una bebida agradable y fría, preguntarle cuánto está costando  "este tipo de construcción" por metro cuadrado..  Suponiendo que la bebida consumida por el constructor no fue demasiado fuerte, él le dará una respuesta razonable, que luego se multiplicaría por las dimensiones de la casa para llegar a una cifra preliminar. De ésta, deduzca la depreciación, y el resultado - respuesta final! - es un valor utilizable para efectos del seguro. Nota: En este tipo de póliza, el INS ajusta automáticamente el valor asegurado todos los años en el mes de vencimiento de la póliza, siguiendo un índice de aumentos en los costos de construcción - por lo que si tiene el valor más o menos bien al principio, se mantendrá en el tiempo. Si más adelante hace algunas adiciones o mejoras, consulte con su agente de seguros para ajustar la póliza..

¿Qué hay de asegurar el contenido de la casa? Estas son algunas consideraciones.

- En primer lugar, la póliza HSEG no cubre robo! (El robo está cubierto por una póliza diferente que, por diversas razones, yo le aconsejo evitar.) ¿Qué pasa con el vandalismo? ¿No es lo mismo que robo? No, no es lo mismo.  Un ladrón es alguien que irrumpe en su casa con la intención de robar sus pertenencias. Un vándalo es alguien con un problema  mental o un resentimiento, que siente placer al desfigurar su casa con una bomba de pintura o incendiarla con un cóctel Molotov.

- Segundo: He estado en casas de madera durante temblores bastante fuertes y, salvo algún pequeño crujido, nada sucedió. Así que mi consejo a los propietarios de casas hechas de materiales combustibles es - no se molesten con la cobertura de terremoto - pero contraten cobertura A contra  incendio y  rayos "A" - y deben asegurar no solo la casa sino también el contenido, porque si una casa hecha de material combustible se prende fuego, las llamas por lo general consumen también todo el contenido. Por el contrario, las casas de estructura sólida, no combustible, pueden sufrir graves daños en un temblor, pero el contenido de esas casas rara vez se daña, por lo que mi consejo es no asegurar el contenido de esas casas.

- En tercer lugar. En lo que respecta a las casas de mampostería, la principal preocupación no es fuego, es un terremoto. La experiencia adquirida en los años 90 demostró que si hay un fuerte terremoto un edificio de mampostería puede sufrir graves daños, pero el contenido rara vez sale con daños. Por lo tanto debe asegurarse la casa incluyerndo la cobertura "C" (que no se puede conseguir sin cobertura "A" y "D"), pero podría no asegurarse el contenido.

- Cuatro. Si usted decide asegurar el contenido, la estimación de su valor debe hacerse a precios corrientes en Costa Rica. INS no pide una lista completa, pero deben detallarse artículos con valor unitario de 1.500 dólares EE.UU. o más.

En lo que respecta a los deducibles, no hay deducibles en cobertura "A".. Para la cobertura B, el deducible es de $100 por siniestro. Por daños por huracán es del 20%. Para el caso de CD, el deducible es del 1% del importe total asegurado con un mínimo de $100. Además, C y D tienen una "participación" de 100 dólares por cada reclamo.

Hay algunas exclusiones: los daños atribuibles a mala construcción, falta de mantenimiento adecuado, o descuido; daños al sistema eléctrico o el contenido de la casa debido a rayería que no causó un incendio, daños causados ​​por guerra, invasión, rebelión, etc ; daños menores tales como quemaduras de cigarrillo en las alfombras, etc

Hay algunas disposiciones que debe tomar en cuenta: no dejar la casa desocupada y sin vigilancia durante 30 días o más, no mantener materiales combustibles. Las reclamaciones deben ser presentadas dentro de los 5 días después del evento que cause daños.

INS ofrece un beneficio adicional llamado Multiasistencia que es gratuita en las pólizas que tienen coberturas ABCD. En casos de emergencia, por medio de Multiasistencia se le proporcionará un médico, un fontanero, un albañil, un electricista o un cerrajero - llame al 800 800 8001. Curiosamente, también ofrecen taxis gratuitos al aeropuerto, yendo y viniendo, hasta tres veces al año.

Si usted decide que quiere asegurar su casa con una póliza HSEG, mida el área bajo techo, calcule el  valor de la reconstrucción, y después llame a su agente de seguros:  él tiene que visitar la casa, tomar fotos, y llenar formularios de solicitud, mismos que usted debe firmar.

Recuerde: el seguro es para darle tranquilidad y noches de sueño reparador. 

 
Monday, 15 November 2010 00:00

Estimado Cliente:

Gracias por tu mensaje. Entiendo tu renuencia a dar a la compañía de seguros copias de los estados de tu cuenta bancaria.. Te aseguro que no estás solo con tus temores! Pero me gustaría explicarte porqué se pide esto.

 
Tuesday, 21 September 2010 00:00

El primer desafío al INS (monopolio estatal de los seguros en Costa Rica por 85 años) viene de Mapfre Costa Rica, filial de una poderosa compañía de seguros española con una gran presencia internacional y muchos años de experiencia.

En junio de 2010 Mapfre obtuvo la autorización para vender su póliza de seguro de Auto, llamado "Poliza LIDER", que es sorprendentemente similar a la póliza de Autos del INS.  Sin embargo, hay algunas diferencias que voy a resumir aquí.

 

 
Monday, 16 August 2010 00:00

Como mis lectores recordarán, una de las disposiciones del tratado de libre comercio " TLC" fue que el monopolio del INS en el mercado de seguros (desde 1924) tendría que eliminarse. En julio de 2008 se modificaron las leyes para permitirlo, y en agosto de 2008 la Superintendente de Seguros, SUGESE, se formó para supervisar toda la industria. Poco después SUGESE divulgó una serie de regulaciones que establecen (1) las condiciones para que nuevos actores en el mercado pueden obtener licencias de funcionamiento, y (2) las condiciones para la operación de la industria de seguros.

 

 
Monday, 22 March 2010 00:00

El viejo dicho de que "una caldera cuidada nunca hierve," ciertamente parece ser cierto! Siguiendo los dictados del Tratado de Libre Comercio, en julio de 2008 se derogó las ley que establecía al INS como único aseghurador  en Costa Rica. Desde entonces los involucrados en la industria de los seguros han estado observando impacientemente la situación, preguntando cuando va a haber competencia al INS.

 
Wednesday, 15 April 2009 00:00

Desde hace un par de años el INS ha ofrecido a  los asegurados con pólizas "Hogar Seguro 2000" (cobertura contra Incendio y Desastres Naturales)  una cobertura gratuita contra emergencias hogareñas. Al inicio, el sistema era bastante malo, por lo que no fue ampliamente difundido, pero fue renovado recientemente y hemos conocido varios reportes favorables - por lo que ahora es el momento de informar a los lectores.

 
Thursday, 21 August 2008 00:00

Para la mayoría de los tipos de seguros, - Autos, Incendio y Desastres Naturales,  etc - es requisito que el corredor o agente se seguros se apersone para verificar y luego certificar que el bien se encuentre en buen estado, que sea "asegurable." No se trata de una evaluación o avalúo. El INS prohíbe a sus agentes la evaluación. Y la misma compañía de seguros no valora nada, nunca - hasta que haya un reclamo.

 

 

 
Monday, 12 May 2008 00:00

Seguro de automóvil obligatorio. Todos los coches en la carretera ha SOA, siglas en español de seguro de automóvil obligatorio. SOA no es vendido directamente por el INS o sus agentes: la prima es sin dolor clavada en el pago de impuesto de circulación que hacen cada mes de diciembre con el fin de obtener su calcomanía del parabrisas ("marchamo") para el año siguiente. SOA cubre la responsabilidad personal - si el conductor de su coche duele, mata o mutila a un tercero, si él / ella es encontrado culpable del accidente o no - proporcionando al conductor tiene una licencia.

 
Tuesday, 23 October 2007 00:00
Robo y vandalismo. A veces he tenido llamadas de los clientes para informar que "los vándalos han entrado en mi casa y robado un montón de cosas."

Whoa! Los ladrones son ladrones y vándalos son vándalos - los términos no son sinónimos! Sale alegre mi viejo diccionario Webster. Cita:

"LADRÓN: uno que roba, sobre todo en secreto."

"Vándalo: El que intencionalmente o por ignorancia, Marte o la propiedad que pertenece a otro destruye o al público."
 
Monday, 13 August 2007 00:00

Por desgracia, parece que la economía mundial va a pasar por momentos difíciles, debido a varios factores - los precios del petróleo, los precios de los alimentos, el calentamiento global - y una posible recesión en los EE.UU..

 

 

 
Friday, 13 July 2007 00:00

La asistencia médica prestada por el Seguro Social Costarricense ("La Caja") es objeto de controversia: algunas personas confían en él, otras personas juran sobre ella! A continuación se presenta una comparación general de la protección médica otorgada por el INS y la Caja.

 
Wednesday, 16 May 2007 00:00

Todos hemos oído hablar de "hablar legal" y "médicos" jerga "- que nadie entiende. La compañía de seguros aquí, INS, ha inventado su propio "seguro de hablar" e interpreta los términos más comunes de una manera particular, así que pensé que sería una traducción de algunos en la llanura Inglés.

 
Monday, 12 March 2007 00:00

En Costa Rica, los seguros de automóviles refleja la individualidad de los INS, los locales de propiedad del Gobierno monopolio de seguros, cuya política es diferente de las políticas de automóviles en otras partes de este planeta. La idea central de este artículo es poner de relieve las diferencias e informar de los tipos disponibles de la cobertura.

 
Monday, 12 March 2007 00:00

Parece que hay más apartamentos y condominios más aparecen por todas partes, especialmente en las zonas de playa del Pacífico. ¿Cómo deben estar asegurados? Hay tres políticas disponibles, Robo, Responsabilidad, Fuego y Desastres Naturales.

 
Tuesday, 13 June 2006 00:00

En este país la mayoría de los vehículos no tienen seguro, pero si lo hacen la mayoría, están aseguradas por el INS, el asegurador, que desde 1924 hasta 2009 tuvo el monpoly de seguros. Seguros del INS Auto es diferente de las políticas de automóviles en otras partes de este planeta. La idea central de este artículo es poner de relieve las diferencias y trazar la política de Auto INS.

 
Wednesday, 05 April 2006 00:00

Todo el mundo ha oído hablar del "Seguro Obligatorio de Auto", conocida por sus siglas en español, SOA. No se vende directamente por el INS o sus agentes: la prima de SOA es sin dolor clavada en el pago de impuesto de circulación que hacen cada mes de diciembre con el fin de obtener su calcomanía del parabrisas ("marchamo") para el año siguiente. La SOA cubre la responsabilidad personal - en otras palabras, vale la pena si se lastima, matan, mutilan o un tercero con su coche. El monto de la cobertura, hasta C.1.5 millones por accidente, es muy insuficiente., Así que te recomiendo mirar a SOA como un impuesto. Y no se puede evadir impuestos - por lo menos, sin aguantar el acoso de policías de tránsito que se aseguran de que todos los coches tienen el "marchamo" en los parabrisas.

 
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